沉迷打賞女主播僅一個多月,孫浩便將家中7萬元積蓄揮霍一空,沒錢給女兒買奶粉,連女兒上幼兒園的學費都需要妻子向家人借得。為此他與妻子還大吵一架,陷入「冷戰」。家境日益窘迫,孫浩卻在網絡打賞中越陷越深。8月初,孫浩先後向當地三家財務公司借了5萬元貸款,為期3個月。他從某家貸款公司貸了1.6萬元,對方最終只放貸了9000塊錢,剩餘的錢都是利息,本息總共將近10萬元。

 

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凱基銀行則是與全台計程車業龍頭台灣大車隊合作,透過大數據分析車隊駕駛的載客狀況、收入與金流,提供小黃運將便捷的小額循環信貸方案,今年7月開辦以來,短短兩個月時間申請件數已突破900人次。

凱基銀行表示,計程車駕駛因為職業特性,有貸款需求時,通常申貸較為困難,和銀行「打交道」申請信貸,通常都必須提供薪資單、薪資轉帳等相關財力證明。

銀行業者表示,計程車駕駛偏向自營居多,領薪及支出通常是以現金為主,因無法提供銀行所需文件,導致大部分駕駛至今都沒有銀行信用紀錄,當他們臨時需要資金周轉,但是向銀行申貸困難;現在透過凱基銀行的服務,小黃司機增添資金周轉管道。

藝人「Lulu」黃路梓茵從金曲獎星光大道的亮眼表現之後,深受許多活動青睞。今(30)日凌晨她忽然在臉書發文,可惜EXID活動因颱風取消,並透露下午代打黃致列見面會主持,心情相當緊張。

Lulu放上黃致列的影片照,深夜做功課,她表示,「命運就是這麼的捉弄人呀呀呀!我準備了一個多月的EXID就這樣取消了,沒能見到她們也是很sad(希望她們延期之後我的時間也能配合呀)原本以為明天就這樣沒事了,殊不知明天主持黃致列的佼哥就這樣剛好回不來台灣!於是,今天晚上接到通知我明天要去主持黃致列先生的見面會,堪稱史上準備時間最少的一場見面會,不到12小時的一個挑戰,緊張刺激但是看他唱歌又很療癒(好矛盾的心情)。」

提到做黃致列功課的感想,Lulu直言,「我像一個神經病一樣半夜不睡覺然後看他唱歌的影片看到哭,〈父親)這首歌真的太感人了,擦完眼淚繼續做功課。」並感謝黃致列粉絲的義氣相挺,提供相關資料。

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撰文=王子寧 (圖片來源/農委會)

你聽過台農發嗎?台農發是農委會在去年12月輔導成立的「台灣國際農業開發股份有限公司」,目的是要實踐總統蔡英文的農業政策,加強台灣農產品外銷,簡單說就是組農業「台灣隊」,專打「農產品行銷仗」,重建以外銷為導向的農產品供應鏈,改善外銷農產品的產業結構與行銷模式,擴大台灣農產品出口量能。

但台農發成立將近1年,成效不僅不佳,甚至是一出手就打敗仗,今年7月首度從越南進口一批大白菜來練兵,但大家都知道,賣東西最重要的就是商品外觀,正所謂「人要衣裝、佛要金裝」,包裝很重要,就是這個道理。

進口越南大白菜賣相差,台農發慘賠數十萬元小額貸款利息

同樣地,進口大白菜普遍品質不佳,因此當然也就需要先經過處理,才能送進拍賣市場,但台農發因為沒有合作的處理廠,就直接將外葉腐爛、沒處理過的大白菜拿到台北農產運銷公司拍賣,結果可想而知,賣出價格不佳,最後大虧約數十萬元作收。

然而,這當中最大的問題其實就在於,台農發打從去年成立至今,從來沒有實際進出口的經驗,並不了解實際流程,以及過程中會碰到的狀況,想作蔬菜專案進出口,本來就還有待磨練,但這次臨時進口一批大白菜來練兵,台農發沒想到的是,後續還要將大白菜「商品化」,光這樣所需的成本就高達10元,成本高、品質又不佳,加上行銷本就不是件容易的事,即便找了專業懂行銷的人來操作,但這些人也未必懂「賣菜」,敗陣其實在所難免。

以國外的農產品行銷案例來看,最成功的例子無非就是在全球市占率高達3成、以Zespri為單一品牌的債務整合推薦紐西蘭奇異果,紐西蘭奇異果每年都能賣出逾25億顆,大家一定都很好奇,紐西蘭奇異果農是怎麼辦到的?

事實上,紐西蘭奇異果農完全是靠自己的力量,而不是倚靠財團或政府,由果農合資成立「百分百果農所有」的農業經紀行銷公司,再透過專業農業經紀人協助,才成功將紐西蘭奇異果行銷全球70餘國。這也許就是台灣想成功外銷農產品,非常需要借鏡、學習的案例。

台農發與民爭利?說好的幫農民賣水果呢?

照理說,「國家隊」代表國家出征國際市場,通常會博得滿堂彩,但台農發卻飽受批評,甚至不被看好?今年5月間就曾傳出台農發向台糖租1200公頃農地,並招募人手到農場種香蕉,挨批根本是「自己種農產品跟農民競爭」,當時民進黨立委林岱樺就召開記者會砲轟,台農發在農民間完全沒有知名度,對農民耕種完全沒有貢獻,有打假球嫌疑。

林岱樺進一步指出,每年到6至8月香蕉價格就會崩盤,高雄、屏東為台灣80%香蕉產地,蕉農只能望天興嘆,農委會拿不出具體政策來解決困境,反而是成立台農發來與民爭利;建議台農發把公司從台北市松江路搬到高雄旗山,貼近蕉農才能提出讓人更有感的經營策略。

民進黨立委劉櫂豪、莊瑞雄、蘇震清、陳其邁同樣也認為,台農發違背成立的政策宗旨,自己承租土地種植農產品與民爭利,農委會及台農發應該要檢討目前的做法,不要一意孤行,讓青農租不到土地,變成台農發的佃農。

當初台農發成立目的是要幫農民賣水果,「怎麼會變成種農產品跟農民競爭?」莊瑞雄指出,萬一台農發種出來的農產品品質不足以外銷,而轉向內銷,衝擊到的反而是國內市場,難怪農民心裡慌;劉櫂豪則是喊話要台農發不要「放著本業不做」,改作種植本國農產品的任務「賣水果變種水果」。

農委會:台農發種水果是「示範外銷標準流程」

台農發挨轟運作走偏,農委會旋即跳出來掛保證,絕對不會與民爭利,更不會影響國內產銷環境,台農發選定鳳梨釋迦、鳳梨、香蕉等3項水果作為主力產品,發展國際行銷,凡是有參與外銷意願,且願意遵守外銷標準作業程序的農民,台農發都非常樂意與農民進行契作。

至於台農發自己種水果,農委會指出,主要是為了確保外銷供應量穩定,同時要示範外銷標準作業流程,藉此來翻轉傳統農產品的外銷觀念。

但台農發沒土地、沒農民,也沒有合作的廠商,所以從原料取得、冷鏈物流、採收後處理、包裝場,通通都得自己來或承租,進出口報價成本勢必會比一般貿易商高,外銷缺乏競爭力,距離達到農產品成功外銷,顯然還有很大一段距離。

況且台農發規劃推的主力產品香蕉、鳳梨、鳳梨釋迦都需要大面積種植,並依照外銷所需的規格契作,但台農發至今連土地取得都還有困難,致使遲遲無法實際開始運作,台農發的行銷路上阻礙重重。

高麗菜、香蕉過剩慘賠,農民血本無歸...台農發在哪?

另外,去年高麗菜及今年香蕉都因為生產過剩,造成價格崩盤,菜、果農哀鴻遍野,職責為協助農產品出口的台農發卻未發揮功用,國民黨立委張麗善也批,台農發不僅角色不見,還反其道而行進口越南大白菜,和農民競爭,簡直是「生雞蛋沒有、放雞屎有」。

張麗善呼籲,農委會應落實種苗總量管制;配合耕地面積登記;同步加強輔導農民轉作,並建立保障農產品價格樓地板機制,在未來配合修法,發揮職責來救農民。

「百分百民營」身分受質疑

值得注意的是,台農發明明對外宣稱是百分百民營公司,卻是由農委會公開背書,且成立當時還是由農委會舉辦大型記者會並代為發布新聞稿,公司資本額10億元,是官方支持的最大農業貿易商。張麗善就質疑,如果台農發是拿國營事業資金,享受公家資源,處處都有官方協助,預算、經營卻不受國會監督,身分定位不明也讓人頗有微詞。

或許是對外界可能產生的疑慮早有預備,農委會高層在台農發成立時就說明,泛官股占台農發公司總股數個人信用小額借貸最低利息不會過半,未來絕對會民營化。究竟台農發將來會如何發展,達到成立初衷,仍有待觀察。

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下半季1勝6敗的富邦悍將,今天將從花蓮移動到台中跟中信兄弟展開三連戰,誰也沒想到下半季去年總冠軍富邦悍將竟然會在贏了1場球後卻陷入6連敗的慘狀,而中信兄弟也好不到哪去,打線上陳子豪因傷下二軍,投手群也有不穩狀況,兩隊將直接對決,決定誰會承擔爐主位置。

富邦悍將下半季加入了選秀會進來的陳品捷跟羅國華補足戰力,但球運不佳還是困擾著他們,尤其是過去引以為傲的「鐵牛陣」牛棚,幾乎都無法守成。

在主砲高國輝確定要因傷開刀治療後,富邦悍將打擊群有胡金龍、林益全、林哲瑄等還能撐住場面,但得分效率佳,還是不比投手與守備失分來得多。

富邦今天推出本土左投林政賢先發,他本季2勝2敗,防禦率4.20,而他上一場先發就是對戰中信兄弟,13日他主投5.2局失2分(無責失),雖然吞敗,但他對中信兄弟打線仍有一定壓制力,而他生涯首勝剛好也是對中信兄弟拿下,因此總教練葉君璋推他先發也很合理。

中信兄弟先發投手伍鐸,本季對戰富邦3勝1敗,防禦率3.00,仍有一定水準,若打擊正常發揮,他也有望吃不少局數。

中信兄弟雖然吞下3連敗低潮,主力打者林智勝、蔣智賢也慢慢甦醒,加上新4棒人選張志豪破壞力十足,也證明猛象打線仍有一定攻擊力。

值得注意的是,兩隊牛棚目前都有不穩狀況,中信兄弟「守護神」陳鴻文上一軍仍挨轟,狀況需要觀察,而富邦悍將前一場已經讓經典賽左投黃勝雄出賽,結果被獅隊逆轉,「誰來關門?」也是觀戰重點。

而富邦悍將已經找來經驗豐富的左投「不死鳥」郭泓志在陣中,他有機會首度隨隊,但是否登錄上一軍,恐怕還要等教練團決定。

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觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

如何貸款100萬
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