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花蓮縣一名賴姓男子為替女友償債，向地下錢莊借款10萬元，卻成為他的惡夢，兩年來還了46萬餘元仍還不清，每月僅剩8千元度日，甚至因還不出錢被討債集團關狗籠恐嚇；他走投無路報警求助，警方會同憲兵，日前到涉案林姓嫌犯住處逮人，全案依恐嚇取財、妨害自由、重利罪嫌移送花蓮地檢署偵辦。
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相較於新成屋，老屋實坪多、總價低，成為許多年輕首購族的最愛。但是，也有人擔心屋齡較高的物件會不利申貸，究竟老屋貸款時要注意哪些細節呢？
今年三十五歲的陳木森有個論及婚嫁的女友，兩人打算近年內完婚，最近正在物色新居。木森從大學時期就住在世新大學校區附近，於是決定新居也要買在較為熟悉的景美地區。
兩人原本相中一棟電梯住宅，鄰近河堤，附近又有傳統市場和超市，生活空間相當舒適；然而，房屋總價超出兩人預算，他們的存款加上雙方家長資助，最多能湊到 400 萬元，假設預留 100 萬元裝修和購買家具家電，300 萬元當作購屋自備款，就算貸款成數能夠拉到 8 成，可購入的房屋總價大約也只有 1,500 萬元。「我覺得我們還是買老公寓好了，跟新成屋相比，可以買到的實坪比較多，也可以把省下來的錢拿來翻修屋子，裝潢成我們想要的樣子；再說，老公寓每個月不用多付管理費，長期下來又可以省下一筆錢。」木森說。
女友同意，卻又擔心老公寓不好向銀行貸款，「我聽說老房子比較不能爭取到優惠的貸款利率還有成數，要是銀行不給我們高一點的貸款成數，或是低一點的貸款利率的話，我們每個月的經濟壓力會變得很大。」她說。
像木森這樣自備款不夠多，又希望能夠買到較大空間的首購族，會比較喜歡老房子，畢竟屋齡越高，房價相較周邊新屋來說會比較低，議價空間也相對較大，而且新成屋公設比通常較高，在諸多考量之下，老房子成為年輕買方首購時的主要選擇。
不過，購買老屋卻也有不利申貸的疑慮，讓部分買方為之卻步。究竟，老屋貸款該注意哪些重點呢？
要點一：留意老屋建築結構
首購族通常資金有限，貸款成數和利率就成為購屋時首要的考量，尤其成數稍有變化就會產生很大的影響。以木森為例，假設購買 1,500 萬元的公寓物件，若貸到房屋總價的 8 成，自備款 300 萬元剛好足夠；但若只貸到房屋總價的 7 成，自備款就需要 450 萬元，中間有 150 萬元的差額，就算把預留的 100 萬元裝修費投進去，還是不夠。
銀行主管表示，在評估房屋貸款利率和成數時，會將房屋坐落地段、屋齡、建築結構、剩餘耐用年限等條件列入參考，若老屋的屋齡不算太高，地段的影響力較大，但屋齡偏高時，建築結構、剩餘耐用年限甚至屋況等，也有可能產生影響。
建築結構從弱到強一般可分為磚造、加強磚造、鋼筋混凝土（RC）、鋼骨鋼筋混凝土（SRC）、鋼骨混凝土（SC），目前台灣建築物以 RC 結構居多，少數早期興建的公寓為加強磚造結構，SRC 或 SC 結構則較常用於都會區高層建築。
根據行政院所頒布的「固定資產耐用年數表」，磚造房屋耐用年限為二十五年，加強磚造房屋耐用年限為三十五年，RC、SRC、SC 建築耐用年限則為五十年。當剩餘耐用年限越短，房屋的殘餘價值也就越低，銀行放貸時便會更為審慎。若建築物可使用年限較短，且不是坐落在精華地段，通常只能貸到房屋總價的 6 到 6.5 成。
要點二：精華區老屋申貸較容易
那麼貸款利率會受到屋齡影響嗎？根據 2017 年第二季聯徵大數據資料庫，分析「台北市購置住宅貸款統計」，屋齡九年內的房子，平均貸款利率落在 1.67 到 1.77％之間；屋齡九到十八年的房子，利率為 1.84 到 1.85％；至於屋齡十八年以上的房子，利率大多超過 1.9％。
若再進一步比較，屋齡三年內房屋平均貸款利率為 1.67％，和屋齡十八年以上房屋相較，少了將近一碼，雖然因目前處於低利環境，差別並不大，但仍可顯示屋齡會對貸款條件造成影響。
買老屋就一定談不到好的成數和利率嗎？其實不一定！合作金庫個人金融部協理陳寬祺表示，屋齡及結構固然是銀行在放貸時的考量條件，不過，另外一個非常重要的考量點是貸款人本身的信用、還款能力和職業，如果本身條件不錯，再加上房屋坐落地點佳，貸款的利率和成數就有可能比較好。
「如果是雙北地區，或是捷運站有到達的地段，老屋的貸款成數還是有機會到 8 成。」陳寬祺說。中國信託銀行消費金融處副總宋苑芝則表示，中信銀在審查購置住宅貸款時，屋齡比較不會直接影響核貸成數與貸款利率，相較下，地區或地段差異性較會反應在房屋估價上；因此，買地段好的老屋是較聰明的選擇。
老屋申貸停看聽
1. 鋼筋裸露、結構不良，銀行不承作
2. 海砂屋、輻射屋，銀行不承作
3. 附近有嫌惡設施，貸款成數較低
4. 剩餘耐用年限越短，貸款成數越低
5. 貸款年限＋屋齡≦50
6. 貸款年限＋房貸戶年齡≦75
註：本表僅為參考，實際貸款條件須由銀行評估。
要點三：確認老屋貸款年限
此外，老屋的貸款年限也是必須注意的重點，一般而言，銀行的估算基準是「貸款年限加屋齡不得超過五十年」；舉例來說，購買屋齡三十年的房屋，貸款年限最長為二十年，若屋齡已有四十年，貸款年限就只剩十年，假設總貸款金額相同，屋齡四十年的房屋每個月要繳交的貸款會是屋齡三十年房屋的兩倍，還款壓力大幅增加。
陳寬祺也提醒，不動產估價通常採用「買賣價估價」或「土地及建物分開估價」兩種方式，若採用第二種方式估價，當屋齡超過耐用年限時，建物將不予估價，僅會計算土地價值。
換句話說，屋齡太老，或耐用年限原本就短的物件，就要衡量其土地價值高低，或是有沒有都更效益，如果土地價值不高，貸款就不容易。
因此，民眾在購買老屋時，應請屋主或房仲業者協助調閱建物登記謄本，以便確實掌握使用面積、建築結構、屋齡、屋況等基本資料，尤其是老屋的構造以及使用年限，不只能夠讓自己更了解老屋的狀況，也能作為銀行鑑價的參考指標。
要點四：銀行鑑價未必等同買賣價
老屋申貸還有一個常見的狀況，就是核貸金額少於買方的預期。舉例來說，木森購買房屋的成交價是 1,500 萬元，原本預期貸到 8 成的金額是 1,200 萬元，但銀行卻只核貸 1,080 萬元，比木森的期待少了 120 萬元，為什麼呢？這是因為銀行對該棟房屋的鑑價僅有 1,350 萬元。
土地銀行個人金融部表示，銀行在放貸時，會考量房市波動風險，估價通常會較市場成交價保守，核算貸款金額，會從「買賣契約價」和「銀行鑑價」二者當中，取其低者作為計算基準。也就是說，如果銀行鑑價低於買賣契約價，就會發生核貸金額不足的問題。
購屋者如果擔心核貸金額不足，除了可以上實價登錄網了解區域行情之外，也能利用銀行的估價平台進行試算，或是直接請較常往來的銀行幫忙估價，都能避免貸款不足的狀況發生。另外也要提醒購屋者，輻射屋或海砂屋等有疑慮的老屋，銀行多不願貸款；周邊若有嫌惡設施，如：殯儀館、靈骨塔、墓園等，能夠貸款的成數也較低；反之，學校、運動場、傳統市場等，則對於貸款成數有加分效果。
永豐銀行個人金融處處長江靜美提醒，客戶貸款時提供的資料越完整，越能幫助銀行了解客戶，工作收入穩定，有報稅資料、薪資轉帳紀錄，即是較完整的所得資料。此外也要注意自己的信用狀況，若信用卡和其他貸款繳款紀錄正常，聯徵無異常顯示，銀行內部評分會較高，就能爭取到較好的貸款條件。
年僅20歲的李素英(Susan Lee)因長年照顧兩個患有唐氏綜合症的姑姑，自懂事起就立志當一名護士。三年前開始護士之路的她，不僅專業成績優秀，更致力參加社區活動，14日與另一名華裔李曉璐獲美國華裔註冊護士協會(Chinese American Nurses Association)頒發獎學金。
李素英的祖父母早年間從廣州台山移民美國，父親在布朗士(Bronx)教授數學。與其他移民家庭不同的是，自李素英懂事起，家中還有兩個患有唐氏綜合症的雙胞胎姑姑。作為家中的長女，從小要幫母親承擔起照顧姑姑的責任，「餵她們飯，情緒不穩的時候安撫」。她說，兩個姑姑的胃不好，起初想學護士只想學習科學照顧二人。
17歲時李素英如願進入紐約市立大學亨特學院(Hunter College)學習護士專業，在校期間專業成績優秀，同時也在快樂教育中文學校和醫院老年病房做義工幫助孩子和耆老。雖然兩個姑姑一年前不幸去逝，她仍會堅持護士之路，大學畢業後會繼續攻讀臨床護士(Nurse Practitioner)，幫助更多需要幫助的人。
李曉璐五年前經朋友介紹，認識在紐約在消防局工作的先生，從河南鄭州遠嫁美國。在中國時，她從事多媒體行業，來美後因在療養院(Nursing House)做志工，目睹許多專業護士服務，了解到該行業的需求，四年前進入亨特學院學習護士。去年她和先生有了愛情結晶，因要照顧兒子、兼顧平日在藥店和醫院的工作，每天只能睡五個小時。不過，她說，為完成未來的醫學理想，現在的辛苦都值得。
華裔註冊護士協會從2011年起為願從事護士專業的美籍華人提供獎學金，今年獲獎的兩位優秀准護士分別得1500元的獎勵。該協會獎學金主任說，今年的十名候選人都很優秀，但入選的二人在社區活動中貢獻顯著，她望該獎可鼓勵更多華裔投身專業護理工作。紐約市議員顧雅明也到場支持。
盧貝松（Luc Besson）全新科幻大片《星際特工瓦雷諾：千星之城》（Valerian And The City Of A Thousand Planets）將在台上映，此片是他繼《第五元素》（The Fifth Element）後再度親自執導的科幻片。巧的是，1997年上映的《第五元素》今年適逢問市20周年，台灣片商也在日前推出數位修復導演版，讓觀眾有機會重溫這部經典之作。
1997年，盧貝松以約9千3百萬美元（約合台幣28億4千8百萬元）的預算拍攝《第五元素》，是他首部大成本科幻片，亦是當時史上耗資最鉅的非好萊塢電影。該片用了188個特效，其所耗費的特效成本也是當年之最。
上映後票房一飛衝天，一度刷新法國影史票房紀錄，全球票房亦達2億6千4百萬美元（約合台幣80億8千6百萬元），是當年度第9大賣座片，讓盧貝松因此攢下了創業金。
原來，這部片的成功雖讓盧貝松名利雙收，但過去投資他拍攝《地下鐵》（Subway）等片的法國高蒙（Gaumont）片廠，卻仍在下一部片的拍片預算對他有所牽制。不想再受限於大片廠干預，他決定自立門戶，成立自己的電影製作公司歐羅巴影業（Europa Corp）。
《第五元素》雖然影評的評價兩極，但盧貝松在片中打造的未來世界令人目眩神迷。蜜拉喬娃維奇（Milla Jovovich）飾演的複製人莉露穿的「繃帶裝」前衛大膽，天馬行空的視覺特效，以及不同於過往科幻片的繽紛明亮色澤，為科幻片奠下新的里程碑，至今仍為影迷津津樂道。
盧貝松曾表示，他16歲便寫成《第五元素》的劇本，但直到22年後、他38歲時才搬上大銀幕。他認為「未來世界不是陰暗危險的，而是充滿了有趣的事物」，他也厭倦過往科幻片總是以「暗暗的太空艙」或「陰沉的星球」為背景，因而創造出這部風格獨具的科幻電影。
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唐氏症是最常見的染色體異常疾病，國內每800名新生兒中，就可能有1名是「唐寶寶」。不少準媽媽以為高齡孕婦才是高風險族群；然而，國外一項研究統計發現，高達半數唐氏症兒，是由34歲以下的年輕孕婦生下！
唐氏症發生率約為800分之1
澳洲雪梨艾佛烈王子皇家醫院高風險產科教授Jon Hyett表示，唐氏症是因第21對染色體異常，可能造成孩童身材矮小、智能障礙，以及罹患先天性心臟病，發生機率約為800分之1，是最常見的染色體異常疾病之一。
高達半數唐氏症兒 產婦年齡小於34歲
目前國際上與台灣都大力推行34歲以上的高齡孕婦，應接受羊膜穿刺篩檢。Jon Hyett教授指出，這可能導致年輕孕婦缺乏產前篩檢的觀念，根據一項研究統計發現，高達半數唐氏症兒，是由34歲以下的年輕孕婦生下，顯示任何年齡的孕婦，都應進行相關產前篩檢。
擔心羊膜穿刺風險 可輔助非侵入式檢測
Jon Hyett教授觀察發現，許多孕婦對於羊膜穿刺存有疑慮、擔心安全性，其實可於第一孕期進行常規篩檢，並輔以高安全性的非侵入性胎兒染色體檢測（NIPT）；若篩檢為高風險者，應實施侵入性的絨毛取樣或羊膜穿刺診斷性檢查；低風險者則無須進行羊膜穿刺，僅須正常定期產檢即可。
NIPT檢測 準確率高、偽陽性低
Jon Hyett教授進一步說明，根據全球跨越35個國際研究中心、針對近1萬9千位孕婦進行大型臨床試驗證實，NIPT檢測最早可於懷孕第10周提早檢測，準確率高達99％、偽陽性率小於0.1％，相較於傳統檢測，偽陽性率大幅降低50倍之多，呼籲任何年齡的孕婦都應配合醫囑，建立產前篩檢、定期回診觀念，以確保自身與胎兒的健康。
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借貸要注意的事項有哪些？
借貸不是一件很簡單的事情，要注意的事項有很多，萬一忽略的其中一項很可能就借不到了，借貸要注意的事項有：
1、要瞭解借貸雙方的信用與資產情況；
2、要評估借貸的能力；
3、要瞭解借貸的用處；
4、要商討借貸的利率；
5、要簽訂借貸合同，最好有第三人的存在；
6、區分銀行借貸與民間借貸。
借貸三大忌！
借貸是一個三思而後行的過程，借貸要全局考慮才下的決定。
但通常在這麼緊急的關頭，很多人還是會犯借貸的三大忌：
1.不熟悉借款人的品行，不要僅僅因為一面之緣或者是通過別人的介紹就借貸；
2.借貸的金額雖然不大，但是卻沒有寫借條，這是不夠謹慎的表現；
3.根本不知道借貸的用途。
這是借貸的三大忌，雖然很多的人都知道，但是在當親身面臨借貸的時候就經常會忘記自己是否有做到。在此提醒廣大的讀者，借貸一定要寫契約，因為這是雙方借貸關係成立的有利證據，也是以後解決借貸糾紛的最好憑證。
C5AFC2509C043731
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